Tipps, um aus der Schuldenfalle rauszukommen

Der wichtigste Tipp ist, dafür zu sorgen, dass man gar nicht erst in die Schuldenfalle tappt. Wer von Anfang an verantwortungsvoll mit seinen Ein- und Ausgaben umgeht und sich finanzielle Aktionen gut überlegt, kann viele Fallen leicht umgehen. Selbstverständlich geht das nicht immer.

Der erste Schritt, den man unternehmen sollte, wenn die Schulden unübersichtlich sind, ist der Gang zur Schuldnerberatung. Hier bekommt man kompetente Hilfe und Unterstützung. Selbst wenn die Wartezeit oftmals einige Monate dauern kann, sollte man nicht aufgeben – besser in 6 Monate mit dem Schuldenabbau beginnen als gar nicht.

Ein Haushaltsbuch zu führen und penibel die Einnahmen und Ausgaben zu prüfen und aufzuschreiben kann helfen, wieder den Überblick über die finanzielle Situation zu erhalten. Dazu gehört auch, sich kritisch mit sich selbst und dem Konsumverhalten auseinanderzusetzen, sich zu fragen, wo Einsparmöglichkeiten bestehen oder wie man das Einkommen erhöhen kann.

Wer weiß, dass er oft gedankenlos mit Geld umgeht, sollte sich keine Kreditkarte anschaffen! Kreditkarten verleiten dazu, schnell unnötiges Geld auszugeben. Über die Bezahlung macht man sich in dem Moment keine Gedanken und die Rückzahlung gestaltet sich oft schwieriger. Es ist viel einfacher, sich teure Kleidung zu kaufen, wenn man sie nicht bar bezahlen muss.

Ähnlich verhält es sich mit Handys: Niemand benötigt mehr als ein Handy. Wer Schulden hat, sollte sich statt eines Vertragshandys ein Prepaid-Handy anschaffen, um bessere Kostenkontrolle zu haben. Vertragshandys verleiten dazu, ungehemmt zu telefonieren – ist die Prepaid-Karte leer, muss man eine neue Karte kaufen. Schon allein dies bewegt viele Menschen dazu, nur notwendige Gespräche zu führen und nicht so viele SMS zu versenden.

Wer viele kleine Schulden bei vielen kleinen Gläubigern hat, verliert schnell den Überblick. Es ist besser, man hat eine große Verpflichtung bei einem Gläubiger. Aus diesem Grund kann es sinnvoll sein, eine Umschuldung durchzuführen. Wenn man nur einen Kredit abbezahlen muss, ist dies übersichtlicher, als wenn man einige Dutzend Gläubiger jeden Monat bedienen muss.

Oftmals ist es möglich, mit Gläubigern einen Vergleich zu schließen. Man bietet ihnen eine gewisse Summe an, die zwar niedriger ist, als die Schuld, aber hoch genug, um für die Gläubiger interessant zu sein. Man sollte jedoch einen realistischen Betrag angeben, der prozentual für alle Gläubiger gleich hoch sein sollte.

Die private Insolvenz ist der letzte Ausweg, vor allem, wenn man weiß, dass man den Schuldenberg nie wird abtragen können. Insolvenzen sind jedoch nur in bestimmten Fällen möglich. Vor allem benötigt man einen Arbeitsplatz und darf in der Insolvenzzeit keine neuen Schulden machen. Auch hier stehen Schuldnerberater immer zur Seite, um den Weg zu erleichtern.