Achten Sie immer auf diese 6 Punkte bei Kreditanbietern

Bei jedem Kreditanbieter sollte man auf verschiedene Punkte achten, die wichtig sind, um zum einen ein realistisches und günstiges Kreditangebot zu erhalten, zum anderen aber auch Betrügern nicht auf den Leim zu gehen.

Achten Sie vor allem auf die Kreditzinsen! Banken sind angehalten, sich an den Leitzins der Europäischen Zentralbank zu halten. Liegen die Zinsen weit darunter, sollte die Frage erlaubt sein, warum das so ist. Fragen Sie in einem solchen Fall auch ganz gezielt danach, warum sich der Zins so weit vom Leitzins entfernt. Seriöse Anbieter werden eine Antwort sicherlich nicht scheuen, Unseriöse werden die Zinsgestaltung verschleiern oder das Thema wechseln!

Achten Sie darauf, ob der Kredit bei einer anderen Bank abgeschlossen wird! Wird ein weiteres Institut hinzugezogen, sollte man nachfragen, warum das so ist. Ist die Bank im Inland, so kann man einfach deren aktuelle Zinssätze herausfinden. Vor allem, wenn die Bank im Ausland ist, sollte man sich Bedenkzeit ausbitten, um zum einen die Zinssätze der Bank und zum anderen eine Einschätzung der Bank als Kreditpartner herauszufinden. Erfahrungsberichte anderer Kunden im Internet machen eine Einschätzung möglich.

Werden Sie wirklich über alles genau aufgeklärt? Erfahren Sie nicht nur die Dinge, die für Sie positiv sind, sondern werden auch Gebühren und Nebenkosten erwähnt? Selbst wenn die Gebühren nicht beziffert werden, sollten sie doch zur Sprache kommen – Sie haben dann die Gelegenheit nachzuhaken. Dies gilt auch für den Zinssatz, der zugrunde gelegt wird: Erwähnt der Kreditanbieter, dass mit dem effektiven Jahreszins berechnet wird, und nennt er dessen Höhe? Wenn nicht, sollte man auf jeden Fall danach fragen und sich den Zinssatz merken.

Besonders sollte man darauf achten, ob besondere Abschlüsse zur Kreditsicherung notwendig sind. Wenn Sie eine Lebensversicherung, einen Fondssparplan oder Ähnliches abschließen müssen, um den Kredit bewilligt zu bekommen, sollen Sie das Angebot auf jeden Fall ablehnen. Eine Bank wird ab einer bestimmten Kredithöhe nach einer Absicherung fragen, aber nicht generell auf einen Abschluss anderer Finanzprodukte bestehen.

Auch die Schufa-Auskunft ist bei einem Kredit meist üblich. Verspricht ein Anbieter, dass generell keine Schufa-Auskunft eingeholt wird und auch der Kredit dort nicht eingetragen wird, sollte man misstrauisch werden. Bankkredite werden generell dort hinterlegt und auch der aktuelle Stand bei der Schufa wird vorher eingeholt. Dies dient der Feststellung der Bonität und ist branchenüblich – zumindest bei seriösen Anbietern.

Auf diese Punkte sollen Sie daher achten:

1.      Wie werden die Zinsen berechnet? Ist der Leitzins der Orientierungspunkt?

2.      Wird eine weitere Bank zur Finanzierung hinzugezogen? Wenn ja, warum und handelt es sich um eine in- oder ausländische Bank?

3.      Werden Gebühren und Nebenkosten erwähnt und deren Beträge auf Nachfrage exakt angegeben?

4.      Werden Sie über die Berechnung des Kredits aufgeklärt? Wird nach Nominalzins oder effektivem Jahreszins berechnet? Wie hoch ist der effektive Jahreszins?

5.      Wird die Gewährung des Kredits nur bei hohen Summen an eine Versicherung gekoppelt oder ist der Abschluss bestimmter Finanzprodukte Grundlage für die Gewährung eines Kredits, selbst in geringer Höhe?

6.      Wird eine Schufa-Auskunft eingeholt? Wenn nein, warum nicht? Wird der Kredit bei der Schufa eingetragen? Wenn nein, warum nicht?