Kreditumschuldung

Das Kreditwesen ist unüberschaubar. Zwar kann man den Abschluss eines Kredits zu schlechten Konditionen durch sorgfältige Recherche und umsichtige Planung versuchen zu vermeiden, doch oftmals geht dies nicht und schlechtere Konditionen werden erst später bemerkt. Dann ist eine Umschuldung eine Möglichkeit, diesen Fehler zu begradigen.

Was ist eine Kreditumschuldung?

Bei einigen Verbrauchern stellt sich nach einiger Zeit heraus, dass sie einen Kredit zu ungünstigen Konditionen aufgenommen haben. Doch auch in diesem Fall gibt es eine Möglichkeit, eine finanzielle Entlastung zu erreichen: die Kreditumschuldung. Damit ist im Prinzip nichts anderes gemeint, als dass man ein seriöses Bankunternehmen findet, das einen Kredit zu günstigeren Konditionen anbietet. Man nimmt nun einen Kredit in der Höhe des alten Kredits in Anspruch, löst den alten, ungünstigeren Kredit mit diesem Darlehen ab und zahlt künftig den neu aufgenommenen Kredit mit den besseren Konditionen ab.

Wie führe ich eine Kreditumschuldung am besten durch?

Wenn man eine Kreditumschuldung erwägt, sollte man zuerst den Ist-Zustand darstellen. Also, wie sind die aktuellen Konditionen, wie hoch ist die Summe, die ich bezahle? Wie hoch sind die Zinsen des aktuellen Kredits? Wie lang ist die Restlaufzeit? Mit diesen Informationen kann man sich nun daran machen, einen günstigeren Anbieter zu finden. Hier sollte man auch wieder aufpassen, nicht an ein unseriöses Kreditinstitut zu geraten. Einige Banken bieten spezielle Umschuldungsfinanzierungen an, danach sollte man sich daher explizit erkundigen. Die Höhe des Kredits sollte der geschuldeten Summe entsprechen, der Betrag kann dann mit dem Umschuldungskredit getilgt werden.

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Auf was muss ich achten?

Zum einen sollte sich die Laufzeit des Kredits mit der des laufenden Kredits decken. Es ist nicht lohnend, einen Kredit, der in 10 Jahren abbezahlt ist, durch eine Umschuldung abzulösen, die eine Tilgungszeit von 15 Jahren aufweist. Auch das Zinsniveau muss genau geprüft werden. Einige Kredite sehen eine Limitierung von Sondertilgungen vor. Daher sollte man bei einem Kreditabschluss immer darauf achten, dass Sondertilgungen nicht begrenzt sind, ansonsten kann man die Umschuldung nicht durchführen. Sollte eine solche Limitierung vorliegen, lohnt sich ein Umschuldungskredit nur in Höhe der maximalen Sondertilgungssumme – hier muss man dann das Für und Wider genau abwägen und die finanziellen Auswirkungen genau berechnen.